Comment choisir la meilleure garantie décès invalidité pour votre assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un élément clé dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle permet de sécuriser votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou encore de perte d’emploi. Afin de vous accompagner dans cette démarche, nous vous proposons un guide pour vous aider à choisir la meilleure garantie décès invalidité pour votre assurance prêt immobilier.

Dans cet article, nous aborderons les différents critères à prendre en compte pour choisir la meilleure garantie décès invalidité, l’importance de la délégation d’assurance, ainsi que les points essentiels à vérifier dans votre contrat d’assurance.

Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure garantie décès invalidité

Il existe plusieurs critères à prendre en compte pour choisir la meilleure garantie décès invalidité pour votre assurance prêt immobilier. Les avantages d’une assurance prêt immobilier avec garantie sont nombreux, car elle offre une protection financière en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, assurant ainsi la tranquillité d’esprit et la sécurité de votre investissement immobilier. Voici les points essentiels à analyser avant de souscrire un contrat d’assurance emprunteur.

Le niveau de garantie

Les garanties de base d’une assurance emprunteur sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il est également possible de souscrire des garanties complémentaires telles que:

• l’incapacité temporaire de travail (ITT),
• l’invalidité permanente partielle (IPP),
• l’invalidité permanente totale (IPT),
• et la garantie perte d’emploi (PE).

Il est donc important d’évaluer vos besoins et de choisir une assurance proposant les garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.

Le coût de l’assurance

Le coût de l’assurance représente un élément important à prendre en compte lors de la comparaison des différentes offres d’assurance prêt immobilier. En effet, il est possible de réaliser des économies significatives en optant pour une délégation d’assurance, c’est-à-dire en souscrivant une assurance emprunteur auprès d’un assureur différent de celui proposé par votre banque. Lorsque l’on décide de s’expatrier, s’assurer pour son prêt immobilier en expatriation devient une priorité pour garantir une protection adéquate.

La délégation d’assurance est d’ailleurs encouragée par la loi et permet de bénéficier d’un contrat d’assurance plus compétitif.

Les conditions d’indemnisation

Les modalités d’indemnisation en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi diffèrent d’un contrat d’assurance à un autre. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions d’indemnisation proposées par chaque assureur, notamment en ce qui concerne le délai de carence, le délai de franchise, les exclusions de garantie et les méthodes de calcul de l’indemnisation.

L’importance de la délégation d’assurance

Comme mentionné précédemment, la délégation d’assurance est un moyen efficace pour réduire le coût de votre assurance prêt immobilier. En optant pour cette solution, vous êtes en mesure de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur externe à votre banque, tout en bénéficiant d’un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par l’établissement prêteur.

Depuis la mise en place de la loi Lemoine en 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que le niveau de garantie soit au moins équivalent à celui du contrat proposé par la banque. Cette législation a été renforcée par la loi Sapin II en 2016 et la loi Bourquin en 2018, offrant davantage de flexibilité et de protection aux emprunteurs.

Il est donc fortement conseillé de comparer les offres de plusieurs assureurs avant de souscrire une assurance prêt immobilier, afin de bénéficier des meilleures garanties et conditions tarifaires.

Les points essentiels à vérifier dans votre contrat d’assurance emprunteur

Voici les points clés à vérifier dans votre contrat d’assurance emprunteur afin de vous assurer que vous disposez de la meilleure garantie décès invalidité pour votre prêt immobilier.

Les exclusions de garantie

Les exclusions de garantie sont les situations pour lesquelles l’assureur ne prendra pas en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité. Il est important de vérifier la liste des exclusions de garantie présente dans votre contrat d’assurance emprunteur, afin de vous assurer que vous êtes bien couvert en cas de sinistre.

Les garanties optionnelles

Certaines garanties, telles que la perte d’emploi, peuvent être optionnelles et entraîner un surcoût. Avant de souscrire une option, assurez-vous qu’elle vous apporte réellement une protection supplémentaire et que vous êtes éligible à cette garantie.

Les délais de carence et de franchise

Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assurance emprunteur ne prend pas en charge le remboursement du capital restant dû en cas de sinistre. Le délai de franchise, quant à lui, correspond à la période pendant laquelle l’assurance emprunteur ne verse pas d’indemnisation en cas d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi.

Il est primordial de connaître ces délais et de les comparer entre les différents contrats d’assurance afin de choisir la meilleure offre.

Le mode de calcul de l’indemnisation

En cas de sinistre, l’assureur peut indemniser l’emprunteur selon deux méthodes : l’indemnisation forfaitaire ou l’indemnisation indemnitaire. L’indemnisation forfaitaire prévoit le versement d’une somme fixe, déterminée à l’avance, tandis que l’indemnisation indemnitaire prend en compte la perte de revenus subie par l’emprunteur.

Assurez-vous de bien comprendre le mode d’indemnisation prévu par votre contrat d’assurance emprunteur et comparez les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Conclusion

Pour choisir la meilleure garantie décès invalidité pour votre assurance prêt immobilier, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères tels que le niveau de garantie, le coût de l’assurance, les conditions d’indemnisation et les points à vérifier dans votre contrat d’assurance.

N’hésitez pas à comparer les offres de différents assureurs et à opter pour la délégation d’assurance afin de bénéficier des meilleures conditions tarifaires et de garantie pour votre prêt immobilier.