Devenir propriétaire de son logement est un rêve pour beaucoup de personnes. Les primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui achètent un bien immobilier pour la première fois, doivent se préparer aux différentes démarches administratives et financières, notamment en ce qui concerne l’assurance prêt immobilier.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment bien se protéger en tant que primo-accédant avec une assurance prêt immobilier adaptée à votre situation. Nous aborderons les points suivants :
- Les garanties de base à avoir dans votre contrat d’assurance
- Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance prêt immobilier
- Les avantages de la délégation d’assurance
- Les astuces pour renégocier votre assurance emprunteur
Les garanties indispensables pour votre assurance prêt immobilier
Souscrire à une assurance prêt immobilier est indispensable lors de l’achat d’un bien immobilier. Cette assurance permet à la banque de se protéger en cas de défaut de remboursement de l’emprunteur, mais aussi à l’emprunteur de se protéger en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.). Voici les garanties essentielles à inclure dans votre contrat d’assurance:
Garantie décès
La garantie décès permet à votre famille de ne pas avoir à rembourser le crédit immobilier en cas de décès de l’emprunteur. L’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû auprès de la banque.
Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
La garantie PTIA couvre l’emprunteur en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, c’est-à-dire lorsqu’il est dans l’incapacité totale de travailler et qu’il nécessite l’aide d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie quotidienne.
Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
La garantie ITT prend en charge les mensualités du prêt immobilier lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire de travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie.
Garantie invalidité permanente (IPP ou IPT)
La garantie invalidité permanente couvre l’emprunteur lorsqu’il est reconnu invalide de manière permanente à la suite d’un accident ou d’une maladie. Selon le taux d’invalidité, on parle d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’invalidité permanente totale (IPT).
Critères à prendre en compte pour choisir une assurance prêt immobilier adaptée
En tant que primo-accédant, il est important de bien choisir son assurance prêt immobilier pour garantir une protection optimale. Voici quelques critères à prendre en compte lors de votre choix :
Taux d’assurance
Le taux d’assurance correspond au coût de votre assurance emprunteur en pourcentage du montant du crédit immobilier. Comparez les offres pour trouver le meilleur taux possible.
Conditions d’adhésion
Certaines assurances peuvent être plus exigeantes quant aux conditions d’adhésion, notamment en ce qui concerne l’âge de l’emprunteur ou son état de santé. Veillez à choisir une assurance adaptée à votre profil.
Exclusions de garantie
Les exclusions de garantie sont les situations pour lesquelles l’assurance ne prendra pas en charge le remboursement du prêt. Lisez attentivement les clauses du contrat pour éviter les erreurs en premier achat assurance prêt immobilier.
Délai de carence et franchise
Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle l’assurance ne prend pas en charge le remboursement du prêt en cas d’accident de la vie. La franchise est la période pendant laquelle l’emprunteur doit être en arrêt de travail avant que l’assurance ne prenne en charge les mensualités du prêt. Comparez les offres pour trouver celle qui propose les délais les plus courts.
Les avantages de la délégation d’assurance
La délégation d’assurance consiste à souscrire un contrat d’assurance prêt immobilier auprès d’un assureur externe à la banque. Depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Lemoine en 2014, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance emprunteur. Voici les avantages de la délégation d’assurance :
- Economies : en choisissant un assureur externe, vous pouvez économiser jusqu’à 50 % sur le coût de votre assurance prêt immobilier
- Personnalisation : vous pouvez sélectionner les garanties qui conviennent le mieux à votre situation et à votre profil
- Indépendance : en cas de litige avec votre banque, vous n’aurez pas à gérer en même temps un litige avec votre assurance
Astuces pour renégocier votre assurance emprunteur
En tant que primo-accédant, il est important de savoir que vous pouvez renégocier votre assurance emprunteur à tout moment, que ce soit pour obtenir de meilleures garanties ou pour faire baisser le coût de votre assurance. Lorsque vous contractez un prêt immobilier primo-accédant: choisir son assurance est vivement recommandé. Voici quelques conseils pour renégocier efficacement votre assurance prêt immobilier :
- Comparez les offres : utilisez des comparateurs en ligne pour trouver les meilleures offres d’assurance prêt immobilier
- Préparez votre dossier : rassemblez tous les documents nécessaires pour justifier votre demande de renégociation (contrats d’assurance, relevés bancaires, etc.)
- Négociez avec votre banque : prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire et exposez-lui les raisons pour lesquelles vous souhaitez renégocier votre assurance
- Faites jouer la concurrence : si votre banque refuse de renégocier votre assurance, n’hésitez pas à changer d’assureur pour bénéficier de meilleures conditions
En conclusion, pour bien se protéger en tant que primo-accédant, il est essentiel de choisir une assurance prêt immobilier adaptée à votre situation et de veiller à inclure les garanties indispensables pour vous couvrir en cas d’accident de la vie. N’hésitez pas à utiliser la délégation d’assurance pour trouver une offre plus avantageuse et à renégocier votre assurance emprunteur si nécessaire.